Gestão financeira para MEI e autônomos: como organizar?

6 mins Pedro Nogueira Publicação: dezembro 12, 2023 Atualização: dezembro 12, 2023

Os Microempreendedores Individuais representam a maior quantidade de empresas no Brasil. De 2020 para 2023, houve um salto superior a 55% nesse tipo de formalização empresarial. No entanto, criar o próprio negócio não traz só vantagens: é preciso entender como ele funciona a fim de assegurar uma boa gestão financeira para MEI.

Se você, mesmo antes de se tornar autônomo, já segue boas práticas e tem estabilidade nessa área da vida, excelente. É mais fácil adaptar o que já faz a essa nova realidade. Contudo, se o assunto é novo, aproveite este artigo para otimizar seu negócio e fazê-lo prosperar mais no futuro.

Confira as nossas dicas!

Faça a organização financeira entre a vida pessoal e profissional

Um pintor ou pedreiro que trabalhava em alguma empresa e passa a atuar como autônomo precisa ter atenção redobrada quanto ao controle financeiro, principalmente se não tiver muita habilidade com orçamentos. Isso porque, antes, o salário era mais fácil de administrar, por ser um valor fixo. Porém, sendo pessoa física e jurídica, misturar a conta pessoal com a de trabalho não é uma boa ideia.

A longo prazo, seu negócio será impactado, começando pela contabilidade. Afinal, toda pessoa jurídica deve passar pelo processo de conciliação bancária (verificação do extrato bancário da sua conta PJ com a declaração de entradas e saídas) e a conta não vai fechar, literalmente.

Um exemplo disso é você ter que investir em novos materiais para executar alguns serviços. Porém, em vez de mexer na conta da empresa, destinada a essa finalidade, acaba retirando o valor das suas finanças pessoais. Percebe como o erro de confundir as duas contas é comum? Por isso, é necessário separá-las imediatamente!

Então, se você abriu um MEI, uma das primeiras medidas deve ser criar uma conta empresarial como pessoa jurídica para reunir todas as entradas financeiras.

Crie um orçamento para controle de gastos e ganhos

Em geral, todo profissional autônomo tem gastos relacionados ao seu negócio, por menores que eles sejam. Além do custo de ser MEI, eventualmente ele terá de gastar com a aquisição de materiais, realização de novas qualificações, divulgação do seu trabalho (estratégias de marketing) etc.

Portanto, é preciso sentar e colocar na ponta do lápis a frequência dessas despesas, classificando-as como fixas e variáveis e definindo um valor limite mensal ou periódico. Tudo deve ser feito de forma que não comprometa outros custos e os ganhos.

Por falar nisso, registrar os ganhos também é primordial para se ter uma base de como anda sua lucratividade. Ao estabelecer suas metas, conhecer esses números fará toda a diferença para ser realista e estratégico sobre quais ações se deve tomar.

Economize e invista

Ainda que todo empreendedor deseje lucrar bem desde o início, sabemos que nem sempre funciona assim. Mesmo com tempo de carreira, o setor de construção civil (assim como qualquer outro) tem altos e baixos, e a sua experiência permitirá a identificação de quais meses são mais favoráveis. São esses períodos que podem dar mais abertura para reinvestir o que ganhar.

Dá para investir em uma empresa de diversas formas. Sendo pedreiro, é importante se qualificar e fortalecer seu relacionamento com empresas do ramo. Por isso, busque se qualificar, aprender novas habilidades e identificar fornecedores confiáveis, com quem possa criar uma parceria de sucesso.

Em relação à economia, vale a mesma premissa: aproveite os meses com mais demanda de trabalho para fazer orçamentos a fim de otimizar os gastos e economizar o que puder. A vida do autônomo é imprevisível, mas o planejamento é um aliado para não ficar com as contas no vermelho.

Monte uma reserva de emergência

Falando em imprevisto, não dá para discutir gestão financeira para MEI sem mencionar a reserva de emergência. Trata-se de uma quantia destinada para casos de urgência financeira. Esses gastos, como o nome já indica, chegam de surpresa e não há como prevê-los, mas é melhor estar preparado quando vierem.

O lado bom da reserva de emergência, além da segurança, é a criação do hábito de guardar dinheiro. Vamos supor que a sua meta dessa quantia seja de R$10 mil e, com seus ganhos atuais, você leve 2 anos para reunir esse valor, juntando 10% do que ganha todo mês.

Ao final desse período, você terá como crédito (além dos rendimentos) a disciplina de ter passado 24 meses reservando uma quantia, além do dinheiro em si. Isso é positivo tanto para a sua vida pessoal como a profissional.

Aprenda sobre precificação e negociação

Quem trabalha por conta própria precisa entender de precificação para montar seu orçamento. O preço de um serviço de pintura é influenciado por vários fatores, como a complexidade da sua realização, o tempo necessário, se vai ser preciso contar com um ajudante, seu portfólio profissional e mais.

Todos esses pontos influenciam na hora de passar o valor para o cliente e se manter firme, sendo justo em uma negociação. Não basta cobrar. É fundamental argumentar bem, explicando por que a quantia sugerida vale a pena ser paga. Então, estude sobre esse assunto e adquira mais segurança para precificar seu trabalho e conversar com os clientes.

Garanta o cumprimento dos impostos

Sendo CLT ou MEI, não dá para fugir do pagamento dos impostos. Como MEI, é necessário pagar o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS). Para prestadores de serviço, o valor atual é de R$71/mês (R$66 do INSS + R$5 de ISS).

Caso se mantenha no limite do faturamento anual de R$81 mil por ano, este é o único imposto com o qual precisa se preocupar, além do Imposto de Renda.

Diversifique as fontes de renda

Uma maneira de diversificar sua renda é aprender uma nova habilidade dentro do ramo de construção civil. Um pedreiro pode fazer um curso de carpintaria ou marcenaria e ingressar nesse novo mercado. Já um pintor pode se especializar em pintura airless (sem ar) e prospectar clientes de um segmento diferente.

As finanças para autônomos não precisam ser complicadas. Buscar conhecimento é o primeiro passo para garantir uma gestão financeira para MEI mais saudável. Assim, a tendência é que você consiga investir cada vez mais na sua carreira, alcançando estabilidade e a lucratividade almejada em menos tempo.

Ainda não sabe como fazer seu orçamento de pintura? Confira a planilha que a Norton criou e apresente-a para seus futuros clientes.